外国人が日本でクレジットカードを作るには？審査・必要書類・カードの種類を徹底解説

外国籍の方で「日本でクレジットカードを作りたい...」そんな願いを持ちながらも、言葉の壁や複雑な手続きに悩んでいませんか？日本での生活には、クレジットカードがあると格段に便利になります。

しかし、多くの外国籍の方がカード審査で苦戦しています。
在留資格や収入証明、日本での信用実績など、日本人とは異なるハードルがあるのが現実です。

この記事では、外国籍の方が日本でスムーズにクレジットカードを作るための具体的な方法や必要書類、日本のカードの種類などを解説します。

外国籍の方がクレジットカードを作るのが難しい理由とは？

外国籍の方が日本でクレジットカードを作る際には、いくつかのハードルがあります。

まず、日本国内での信用履歴（クレジットヒストリー）がないことが多く、カード会社の審査に通りにくい傾向があります。さらに、在留期間が短い場合や、雇用形態がアルバイト・契約社員など安定性に欠けると判断されると、審査に不利になります。

在留期間が3ヶ月未満の場合は、クレジットカードは作成できません。

また、申込書や利用規約が日本語のみで提供されることが多く、言語の壁も障害となります。加えて、銀行口座や固定電話番号の有無も審査項目に含まれることがあり、来日直後の外国籍の方には取得が難しい場合があります。これらの要因が重なることで、外国籍の方にとってクレジットカード作成の難易度が高いです。

クレジットカードを作るために必要な条件と書類

外国籍の方が日本でクレジットカードを作るには、在留カードや収入証明などの書類が必要です。
滞在期間や雇用形態も審査に影響するため、事前準備が重要です。

在留カードと滞在期間の重要性

外国籍の方が日本でクレジットカードを作る際、まず必要になるのが在留カードです。

在留カードは、3ヶ月を超えて日本に滞在する中長期在留者に発行される身分証明書で、クレジットカード申込時の本人確認書類として必須となります。短期滞在ビザでの入国者には発行されないため、観光目的での滞在中はカード申込ができません。

クレジットカード会社が特に重視するのは、在留期間の長さです。
一般的に在留期間が1年以上残っていることが審査通過の目安とされています。
なぜなら、カード会社は長期的な利用と安定した返済を前提としているからです。

在留期間が短い場合や期限が迫っている状況では、「すぐに帰国してしまうのでは」という懸念から審査が厳しくなる傾向があります。そのため、在留期間が短い場合は、更新手続きを済ませてからの申込をおすすめします。

在留カードには氏名、国籍、在留資格、在留期間などが記載されており、これらの情報がカード審査の重要な判断材料となります。申込の際は、在留カードに記載された情報と完全に一致するよう、正確な記入を心がけることが大切です。

日本国内の銀行口座の必要性

外国籍の方が日本でクレジットカードを作る際、クレジットカードの利用代金の引き落としで、日本国内の銀行口座が必要不可欠です。つまり、クレジットカード申込前に銀行口座を準備する必要があります。

カード利用代金は毎月決まった日に自動で口座から引き落とされるシステムの為、クレジットカードの申込時には、金融機関名・支店名・口座番号・口座名義人を正確に入力する必要があります。

外国籍の方が銀行口座を開設するには、在留カード、パスポート、印鑑が基本的な必要書類となります。多くの銀行で在留期間が6ヶ月以上残っていることが条件とされており、一部の銀行では勤務先の在職証明書や給与明細も求められる場合があります。

口座開設の際は、メガバンクよりも地方銀行やゆうちょ銀行の方が比較的開設しやすい傾向にあります。また、英語対応可能な支店を選ぶことで、手続きがスムーズに進めることができます。

安定した収入と雇用形態

外国籍の方が日本でクレジットカードを作る際、安定した収入と雇用形態は審査通過の鍵を握る重要な要素です。

クレジットカード会社が最も重視するのは、継続的な収入の見込みです。
正社員として働いている場合、雇用の安定性が高く評価され、審査通過率も向上します。
一般的に年収200万円以上であれば、一般的なクレジットカードの審査に通る可能性はありますが、明確な基準ではなく、カードの種類や会社によって異なります。

雇用形態による影響も無視できません。
正社員＞契約社員＞派遣社員＞アルバイト・パートの順で評価され、同じ収入額でも雇用の安定性によって審査結果が変わります。特に外国籍の方の場合、言語の壁や文化の違いから転職リスクが高いと判断される傾向があるため、一つの職場での勤続年数が長いほど有利になる可能性があります。

収入証明として、給与明細書や源泉徴収票の提出が求められることもあります。これらの書類は、申告した年収の裏付けとして機能し、虚偽申告を防ぐ役割も果たしています。安定した収入があることで、毎月の支払いを確実に行える能力があると判断され、カード会社の信頼を得やすくなります。

本人確認書類の種類と提出方法

先ほども説明したように、本人確認書類として在留カードが必要になります。

氏名・国籍・在留資格・在留期間が記載されており、カード会社にとって身元確認の核となる書類となります。申込時は、在留カードの表面と裏面両方の鮮明なコピーまたは画像データが必要です。補助書類として、パスポートの提出を求められる場合もあります。特に氏名の英字表記を確認する際に重要な役割を果たします。

提出方法は申込方法によって異なります。オンライン申請では、スマートフォンのカメラで書類を撮影し、画像をアップロードします。この際、文字が読み取れるよう十分な明るさで撮影することが大切です。店舗申請の場合は、原本を持参して窓口で確認を受けます。

書類不備は審査遅延の原因となるため、申込前に記載内容と申込情報が完全に一致していることを確認しましょう。

クレジットカードはどこで作れる？
外国籍の方がクレジットカードを申し込む方法

クレジットカードは4つの方法で作ることができます。

• インターネット（スマートフォン・パソコン）
• 郵送
• 銀行など金融機関の窓口
• ショッピングモールなどの店舗

どの方法で作るのがいいの？

外国籍の方が日本でクレジットカードを作る際、オンライン申請は最も効率的で便利な方法の一つです。パソコンやスマートフォンから24時間いつでも申込手続きができるため、忙しい方にとって理想的な選択肢となります。スマートフォンのカメラ機能を使って、書類全体が鮮明に写るよう撮影してください。

一般的な申請の流れは以下の通りです。

①カード会社の公式サイトから申込フォームにアクセス

②氏名や住所などの基本情報を正確に入力
※この際、在留カードに記載された情報と完全に一致させることが大切です

③本人確認書類の画像をアップロードし、職業や年収などの詳細情報を記入
※特有の注意点として、在留期間や在留資格を正しく選択することが重要

④申込内容を確認し、間違いがなければ送信ボタンを押して完了

よくある失敗例は、書類の画像が不鮮明だったり、記入漏れがあったりすることです。
申請前には必ず内容を再確認しましょう。

審査に通るためのコツと注意点3選

外国籍の方が日本でクレジットカード審査に通るには、申込書の正確な記入と戦略的なアプローチが不可欠です。

最も重要なのは、在留カードに記載された情報と申込書の内容を完全に一致させることです。氏名の漢字・カタカナ表記、住所、在留期間など、一文字でも違いがあると審査に悪影響を与える可能性があります。年収欄では、虚偽の申告は絶対に避け、源泉徴収票や給与明細に基づいた正確な金額を記入してください。不安な場合は、月収×12か月で計算した保守的な金額を申告する方が安全です。

申込前には記入内容を必ず再確認し、分からない項目があればカード会社のサポートセンターに問い合わせましょう。丁寧な準備が審査通過への近道となります。

日本語の理解力と申込書の正確な記入

外国籍の方が日本でクレジットカードを作る際、日本語の理解力と申込書の正確な記入は審査通過の重要な鍵となります。申込書には、氏名・住所・職業・年収など詳細な個人情報を記載する必要があります。

特に外国籍の方の場合、在留カードに記載された正確な氏名（漢字・カタカナ表記）を間違いなく転記することが重要です。一文字でも間違いがあると、本人確認に時間がかかったり、最悪の場合審査に落ちる原因となってしまいます。

申込書の記入ミスは審査落ちの原因となる可能性があります。そのため、記入前に在留カードやパスポートの内容を再確認し、一つずつ慎重に転記することが大切です。正確な記入により、スムーズな審査と早期のカード発行が期待できるでしょう。

多重申込を避けるべき理由

短期間に複数のクレジットカードへ申し込む行為は、外国籍の方のカード審査において特に大きなマイナス要因となります。

クレジットカードの申込履歴は個人信用情報機関に6ヶ月間記録されるため、カード会社は審査時にこの情報を必ず確認します。短期間に複数の申込記録があると、「お金に困っているのでは？」という印象を与え、返済能力への懸念が高まってしまいます。

外国籍の方の場合、もともと信用履歴が不足している状況で多重申込を行うと、さらに審査が厳しくなる傾向があります。カード会社から見ると、複数社に同時申込する行為は計画性の欠如や金銭管理能力への疑問符として映るからです。

効果的な申込戦略は、1社ずつ丁寧に審査結果を待つことです。1社目で審査に通らなかった場合は、原因を分析してから次のカードを検討しましょう。急いで複数のカードを手に入れたい気持ちは理解できますが、審査通過の可能性を高めるためには慎重なアプローチが不可欠です。

クレジットヒストリー（クレヒス）の重要性

外国籍の方が日本でクレジットカードを作る際、クレジットヒストリー（クレヒス）は審査において極めて重要な要素です。

クレジットヒストリーとは、過去のクレジットカードやローンの利用履歴と返済実績のことを指します。日本のカード会社は、申込者の信用度を判断するため、この履歴を詳しく調査します。外国籍の方の場合、日本での利用実績がゼロの状態からスタートするため、「この人は本当に返済してくれるのか？」という疑問を持たれがちです。

良いクレジットヒストリーを築くには、まず審査の通りやすいカードから始めることが大切です。年会費無料のカードを選び、少額の買い物を月に数回行い、毎月確実に返済を続けてください。支払い遅延は信用情報に記録されるため、口座残高の確認を怠らないようにしましょう。

信用履歴が蓄積されると、より条件の良いカードへの申込が可能になり、日本での金融生活が格段に便利になります。

【特徴別】日本で使えるクレジットカードの種類

年会費無料、高還元率、即日発行、外国籍の方向けサポートなど、カードには様々な特徴があります。目的に合った種類を選ぶことが大切です。

年会費無料カード

初めて外国籍の方が日本でクレジットカードを作る場合、年会費無料カードは最適な選択肢です。コストを気にせず利用でき、基本的なクレジット機能を十分に体験できるからです。

年会費無料カードなら、外国籍の方でも金銭的な負担なく日本でのクレジット利用を始められます。まずは審査の通りやすい年会費無料カードで信用実績を築き、将来的により条件の良いカードへステップアップすることをおすすめします。

高還元率カード

効率よくポイントを貯めたい人にとって、高還元率カードは魅力的な選択肢です。日常の買い物でより多くのポイントが貯まり、節約効果を実感できるからです。

特定の店舗やサービスで還元率が大幅アップするカードも注目です。コンビニやスーパーマーケットでの利用頻度が高い人なら、これらの店舗で高還元を受けられるカードを選ぶことで、毎月の生活費を効率的に節約できるでしょう。

高還元率カードを選ぶ際は、自分の支出パターンを分析し、よく利用する店舗やサービスで高いポイント還元を受けられるカードを選択することが重要です。

即日・スピード発行カード

急いでクレジットカードが必要な外国籍の方にとって、即日・スピード発行カードは魅力的です。通常のカード発行には1〜2週間かかりますが、これらのカードなら最短で申込当日にカードを受け取れます。

ただし急いでいる状況でも、申込書の記入は慎重に行ってください。記入ミスがあると審査に時間がかかり、即日発行のメリットを活かせなくなってしまいます。在留カードの情報と完全に一致するよう、一つずつ確認しながら入力することが重要です。

外国籍の方向けサポートが充実したカード

外国籍の方が日本でクレジットカードを作る際、多言語サポートや外国籍の方専用の申込フォームを提供するカードを選ぶことで、申請時の不安を大幅に軽減できます。

また、カード利用明細書も多言語で確認できるカード会社もあり、支払い管理が簡単になります。外国籍の方向けサポートが充実したカードを選ぶことで、言語の壁を越えてスムーズなカード生活をスタートできます。

ステータス・特典重視カード

ステータス性の高いクレジットカードは、一般カードよりも充実した特典が魅力です。例えば、空港ラウンジの無料利用、旅行保険の自動付帯、コンシェルジュサービスなどがあり、特に海外旅行やビジネス利用が多い人に適しています。

年会費は高めですが、利用頻度やライフスタイルによっては十分に元が取れる価値があります。また、ゴールドやプラチナカードは信用力の証ともなり、社会的な信頼度向上にもつながります。外国籍の方でも一定の収入や滞在歴があれば取得可能な場合があります。

クレジットカードを持つメリット・デメリット・注意点

クレジットカードは便利ですが、使いすぎや返済遅延には注意が必要です。メリットとリスクを理解し、計画的に利用しましょう。

メリット：ポイント還元・信用履歴の構築・緊急時の対応

クレジットカードの最大のメリットは、利用額に応じたポイント還元です。日常の買い物で効率よくポイントを貯めることができ、特典や商品交換に活用できます。また、継続的な利用と返済により信用履歴が構築され、将来的なローン審査などに有利になります。

さらに、急な出費や海外での支払いにも柔軟に対応できるため、緊急時の安心材料にもなります。

デメリット：使いすぎ・返済遅延による信用低下・年会費の負担

一方で、クレジットカードには注意すべきデメリットもあります。

まず、現金感覚が薄れることで使いすぎのリスクが高まります。返済が遅れると信用情報に傷がつき、将来的な金融取引に悪影響を及ぼす可能性があります。また、特典付きカードは年会費が高額な場合があり、利用頻度が少ないとコストパフォーマンスが悪くなります。計画的な利用が重要です。

注意点

日本でクレジットカードを持つ外国籍の方は、使い方に注意が必要です。

まず、支払いの遅延は信用情報に悪影響を与え、将来のローンやカード申請に不利になります。日本では、信用履歴（クレジットヒストリー）が非常に重視されるため、毎月の支払いを確実に行うことが重要です。

また、使いすぎにも注意しましょう。限度額まで使ってしまうと、返済が困難になり、生活に支障をきたす可能性があります。年会費の有無やポイント制度なども事前に確認し、自分に合ったカードを選びましょう。計画的に使えば、クレジットカードは日本での生活をより快適にしてくれる便利なツールです。

クレジットカードが作れない場合の代替手段

クレジットカードの審査に通らない場合でも、代替手段は存在します。

例えば、デビットカードは銀行口座と連動しており、即時決済が可能で審査不要です。また、プリペイドカードは事前にチャージすることで利用でき、オンライン決済にも対応しています。

最近では、スマホ決済アプリも広く普及しており、現金を持たずに生活することも可能です。スマホ決済アプリでは、クレジットカードがなくても「銀行口座連携」「プリペイドチャージ方式」「デビットカード連携」などの支払いを選択することで、クレジットカードなしでも快適な生活が送れます。

まとめ：外国籍の方でもクレジットカードは作れる！準備と選び方がカギ

日本で外国籍の方がクレジットカードを作る際に、正しい情報を入力できればスムーズにクレジットカードを作ることができます。ただし審査には一定の条件があります。在留資格、収入、滞在期間などを整えたうえで、外国籍の方対応のカード会社を選ぶことが成功のポイントです。

また、カードの種類や特典、年会費などを比較し、自分のライフスタイルに合ったカードを選ぶことが重要です。準備をしっかり行えば、日本でも安心してクレジットカードを活用できます。

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